Ofrecer cuotas sin interés tiene un costo, y lo paga el comercio. Una forma de cubrirlo es sumar un porcentaje al total solo cuando el cliente elige pagar en cuotas. En DP Tienda Online eso se arma en Pagos, con planes como «6 cuotas» con un 20%: $100.000 se pagan $120.000, en 6 de $20.000. Funciona con Mercado Pago, NAVE y Go Cuotas. Transferencia y efectivo quedan de contado, y si no cargás planes, el checkout queda como estaba.
1. Por qué las cuotas sin interés te cuestan
Cuando el cliente paga en cuotas sin interés, la financiación no desaparece: la paga el vendedor, como un descuento sobre lo que cobra. Cuánto, depende de la cantidad de cuotas, de la pasarela y de tu cuenta.
Hay tres caminos: absorberlo y vender con menos margen, subir todos los precios (y cobrarle de más a quien paga de contado), o sumar un ajuste solo a quien elige cuotas. Este artículo es el tercero.
Para estimar cuánto te cuesta financiar antes de elegir el porcentaje, usá la calculadora de cuotas sin interés.
2. Ejemplo: $100.000, 20% y 6 cuotas
Ejemplo redondo, para leer la cuenta. No es una tasa de DP ni una promo vigente.
| Paso | Número |
|---|---|
| Total antes del ajuste | $100.000 |
| Porcentaje que cargaste | 20% |
| Ajuste por financiación | $20.000 |
| Total a pagar | $120.000 |
| 6 cuotas | $20.000 cada una |
Si hay envío, cupón, 3x2, oferta por monto o un regalo, primero se arma ese total y después se calcula el porcentaje. El precio de cada variante ya está dentro del subtotal. Con total $0 no hay ajuste.
3. Cómo armar un plan de cuotas con ajuste
- En el panel entrá a Pagos y abrí el medio: Mercado Pago, NAVE o Go Cuotas.
- Buscá Ajuste de precio, que es opcional, y prendelo.
- Elegí las cuotas del plan y el porcentaje. En Mercado Pago aparecen las cuotas que permite tu cuenta, marcadas sin interés o con interés.
- Escribí el texto que va a leer el cliente, por ejemplo «6 cuotas».
- Mirá la vista previa «Así lo ve el cliente» al costado y, si cierra, tocá Guardar Pagos.
Los videos para conectar cada pasarela están en ayuda: Mercado Pago, NAVE y Go Cuotas.
4. Mercado Pago, NAVE y Go Cuotas: qué cuotas acepta cada uno
| Medio | Cuotas del plan | Porcentaje |
|---|---|---|
| Mercado Pago | Las que permite tu cuenta, hasta 6 planes | Uno por plan, igual o distinto |
| NAVE | 1 pago, 3 y 6 | El mismo en todas |
| Go Cuotas | 2, 3, 4 y 6, con débito | El mismo en todas |
| Transferencia y efectivo | No aplica | Sin ajuste |
En NAVE y Go Cuotas el cliente elige la cantidad de cuotas en la pantalla de la pasarela, por eso el total es el mismo en cualquier opción. Si cargás porcentajes distintos, queda el mayor, para que ninguna cuota cobre de menos.
En pesos chilenos y colombianos el cobro queda en enteros. En pesos argentinos el checkout lo muestra sin centavos. La moneda de la vidriera está en moneda de la tienda.
5. El texto «sin interés» lo escribís vos
En Mercado Pago, una cuota que tu cuenta cobra con interés no se puede presentar como «sin interés»: el texto pasa a «con interés». En NAVE y Go Cuotas no hay forma de comprobarlo, así que el texto es responsabilidad de la tienda.
Mostrá el total, no solo la cuota
Si el precio sube 20% para ofrecer 6 cuotas, el cliente paga más en el total. El texto del plan tiene que decirlo. «Sin interés» sobre un precio inflado, sin mostrar el total, es la queja que después llega por WhatsApp.
6. Guardá cuando la vista previa cierra
La vista previa usa lo que estás editando, incluso antes de guardar. El checkout real usa lo último guardado. Si la vista está bien y el celular del cliente sigue igual, falta tocar Guardar Pagos.
El mail del pedido y el detalle en el panel muestran la línea de ajuste solo cuando ese pedido tuvo un ajuste mayor a cero. Un pedido de contado no arrastra una fila vacía.
7. Errores frecuentes con las cuotas
Copiar el porcentaje de otra tienda. El costo de las cuotas depende de tu cuenta y de tu rubro: un 20% puede sobrar o no alcanzar. Calculalo con un pedido real, con envío incluido, antes de dejarlo fijo.
Ofrecer 12 cuotas en NAVE o en Go Cuotas porque Mercado Pago las muestra. Esas dos tienen su propia lista. Lo que no entra en la lista no se guarda y no llega al checkout.
Sumar el porcentaje y además un recargo escondido en el precio de lista. El cliente compara la cuota con el precio de contado de la ficha. Si no cierran, abandona el pago.
Preguntas frecuentes
¿Si no activo nada, el checkout cambia?
No. Sin planes cargados no aparece el selector de cuotas con ajuste ni la línea de financiación. Precios y descuentos quedan como estaban.
¿Transferencia y efectivo llevan el porcentaje?
No. Tampoco el pago de contado. El ajuste es para Mercado Pago, NAVE y Go Cuotas cuando armás un plan.
¿NAVE y Go Cuotas pueden tener un porcentaje distinto en 3 y en 6 cuotas?
No. En esas dos, todas las opciones llevan el mismo porcentaje. Si cargás números distintos, queda el mayor.
¿Cuántos planes puedo tener en Mercado Pago?
Hasta 6 planes, cada uno con su cantidad de cuotas y su porcentaje, igual o distinto. Mercado Pago ofrece hasta las cuotas del plan que elige el cliente.
¿El 20% se suma antes o después de un cupón?
Después. La base es el total que el cliente iba a pagar, con envío y con los descuentos ya restados. El porcentaje se aplica sobre esa base.
¿De dónde salen las cuotas sin interés de Mercado Pago?
De tu cuenta. En Pagos se ve cuáles de esas cuotas son sin interés y cuáles con interés. El plan con porcentaje es aparte: lo definís vos para cubrir el costo.
Mirá el plan en la vista previa
Con la tienda creada, en Pagos ves cómo queda el total antes de guardar. Mercado Pago se conecta en el plan Pro.
Equipo DP Estudio
Especialistas en ecommerce Argentina. Ayudamos a emprendedores a vender online con tiendas sin mensualidades abusivas.